Как оформляется ипотека на вторичное жилье

Содержание

Как оформить ипотеку на вторичное жилье и на каких условиях

Как оформляется ипотека на вторичное жилье

На данный момент ипотека – это практически единственный способ для многих семей приобрести жилую площадь. Тысячи семей по все России уже прибегнули к оформлению ипотечного займа.

Существует огромное множество программ ипотечного кредитования, каждая из которых подходит той или иной семье. На сегодняшний день, одной из самых популярных программ остается программа «молодая семья».

Многие граждане понимают, что не смогут выплатить сумму, которая требуется для приобретения квартиры в новостройке, по этой причине граждане оформляют ипотеку, которая предназначена для вторичного жилья. Давайте более подробно разберемся в данной теме.

Особенности ипотеки по вторичной недвижимости

Итак, для начала следует отметить, что банки на сегодняшний период идут на встречу и одобряют заявления о взятии ипотечного займа для приобретения вторичного жилья, но не все так просто как казалось бы.

У банка могут возникнуть к вам вопросы, ответы на которые если не удовлетворят их, то и вовсе могут отказать в выдаче.

Зачастую, приобретая вторичное жилье, не все граждане обращают внимание на год его постройки и ввода в эксплуатацию, а этот аспект довольно-таки важен. В банке могут возникнуть претензии в отношении ветхости приобретаемого жилья.

Дело в том, что банки заинтересованы в выдаче ипотечного займа на приобретение жилья не в новостройке только в том случае, если жилье имеет высокую ликвидность. Это означает, что квартиру, в случае не выплаты по кредиту гражданином можно будет изъять и продать, а сумму от продажи отправить в счет погашения долга. Сами понимаете, что ветхое жилье в процессе продажи пользуется низким спросом.

При поиске квартиры обращайте внимание на всю документацию, которая в обязательном порядке должна присутствовать у владельца квартиры.

В данном случае, по мимо кадастрового паспорта, вам потребуется и проверить паспорт технический. Данный документ выдается органами БТИ. Одной из основных функций органа БТИ является узаконение перепланировок и выдачи на них разрешений.

Если хозяин квартиры отказывается предъявлять вам технический паспорт и утверждает, что перепланировок совершено не было можете насторожиться.

БТИ разрешает лишь перепланировки проведенные законным образом. В соответствии с законодательством запрещено сносить несущие стены.

При выдаче гражданину ипотечного займа банк проверит наличие перепланировок и, если они были реализованы незаконным способом, может отказать в выдаче кредита, либо на совсем, либо до устранения незаконно снесенной стены.

Отказать в выдаче кредита на приобретения вторичного жилья могут и в том случае, если при проверке будет обнаружено, что данная жилая площадь имеет нескольких владельцев или же за короткий промежуток времени была перепродана несколько раз.

Как видите аспекты довольно-таки серьезные, но соблюсти их можно. Для этого достаточно при покупке жилья обращать внимание и требовать наличия обязательной документации, которая требуется при продаже вторичного жилья.

Плюсы и минусы вторичного жилья по ипотеке:

Плюсы:

  • Денежная стоимость.Как показывает практика, стоимость жилья вторичного типа значительно ниже, чем у жилья в новостройке. Причем по площади такие квартиры могут совпадать, а в некоторых случаях даже больше, чему у того же самого жилья, но приобретенного в новом строящемся доме;
  • Район развит, инфраструктура присутствует. Это еще один очень весомый аргумент в пользу жилья вторичного типа.Обратите внимание на дома-новостройки: рядом, зачастую, нет магазинов, детские сады не построены. А про красивую площадку перед домом на несколько лет стоит вообще позабыть, так как деревья ее достаточно молоды и особой зелени в теплое время года вам наблюдать не придется.Другое дело – жилье вторичного типа. Вся придомовая территория уже благоустроена. Рядом будут располагаться и детские сады, и магазины, да и рынок будет развит на «отлично». Площадки будут укатаны зеленью, а вам и вашим детям там будет приятно проводить вечера.

Теперь поговорим о минусах:

  • А законна ли сделка?Как мы и говорили ранее, зачастую, жилье вторичного типа подвергалась незаконным сделкам. Что это значит? Это означает, что жилье могли несколько раз перепродавать, причем ни один из собственников об этом знать не будет, и жилье даже после продажи будет оставаться в его собственности.Столкнуться с такой квартирой очень легко. Поэтому перед покупкой, мы настоятельно рекомендуем перепроверять все документы не только на правильность их заполнения, но и на подлинность данных.Не сложно догадаться, но жилье в новостройке нескольких хозяев иметь не будет, поэтому в данном случае, жилье нового типа для приобретения подойдет лучше, чем вторичного;
  • Года идут… Да, возраст вторичного жилья – одна из основных проблем. Безусловно, можно выбрать квартиру, которая не столь долго находилась в эксплуатации, но тогда и стоимость будет в разы выше.Поэтому при поиске жилья и обращайте внимание не только на возраст постройки, но и на ее состояние. Чем моложе у вас получиться найти квартиру, тем больше вы сможете прожить на данной жилой площади.

Необходимые документы

Какие же документы необходимы вам для получения ипотечного займа на приобретение вторичного жилья? Об этом вы сможете прочесть в нашей статье “Документы для получения ипотеки”.

Обращаем ваше внимание на то, что данный перечень необходимой документации может изменяться в зависимости от банка. В процессе сбора документации сотрудника банка выдадут вам необходимый перечень документов, которые необходимо предоставить.

Порядок оформления ипотеки

Мы предлагаем вашему вниманию инструкцию по оформлению ипотечного займа на покупку вторичного жилья:

  1. Сбор документов. Это первый этап – подготовительный.

    Для того чтобы собрать правильный пакет документов, о котором и говорилось выше в нашей статье, необходимо все же обратиться в то отделение банка, в котором вы планируете оформить ипотечный кредит.

    Сотрудники предоставят вам необходимую информацию.

    После того, как вы и ваш поручитель предоставите необходимые документы, банк начнет проверку документации;

  2. Обращение в банк. Очень важный этап.

    Тут от вас потребуется приложить достаточное количество усилий, для того чтобы убедить банк в вашей способности выплачивать ипотечный кредит.

    И для того, чтобы документально подтвердить вашу способность к оплате будущего кредита потребуется предоставить ряд документов и справок.

    К таким стоит отнести:

    • Вашу трудовую книжку. Она будет является главным доказательством того. Что вы получаете ежемесячный доход, с которого будете выделять n-нную сумму денежных средств на оплату;
    • Документы, которые смогут подтвердить наличие у вас образования: аттестаты, дипломы;
    • Справка о налоговой отчетности тоже не помешает.

    И в том случае, если ваша кредитная история не была ничем запятнана, банк сможет одобрить кредит;

  3. Поиск квартиры, оценка и страхование квартиры банком.

    Поиском квартиры необходимо заняться еще до момента оформления всей документации.

    После того как вы нашли подходящий вариант, который будет соответствовать требованиям, которые были описаны в нашей статье ранее, банк займется оценкой квартиры. К примеру, оценку и страхование не пройдет квартира старого типа.

    Проще говоря, квартира должна соответствовать ипотечным стандартам.

    Страхование вам может предложить банк нескольких типов, а именно: страхование жизни заемщика, страхование имущества и страхование титульного типа;

  4. Оплата первого взноса и въезд в квартиру.

    После прохождения выше описанных процедур, банк в случае одобрения, оформляет вам ипотечный займ.

    После оплаты первоначального взноса вы уже можете въезжать в свою квартиру.

По каким причинам банк может отказать в кредите

  • Получить отказ гражданин может ввиду своего преклонного возраста или же наоборот, по причине недостатка годов;
  • В том случае, если уровень ваших доходов за месяц не будет составлять достаточного количества для погашения ипотечного займа;
  • В случае, если жилье не соответствует ипотечным стандартам;
  • Зачастую граждане сталкиваются с отказом в виду не имения достаточного стажа работы;
  • Как мы уже и говорили ранее, при оформлении данного вида кредита требуется предоставить справку о здоровье.В том случае, если вашему состоянию что-то будет угрожать, то в получении кредитного займа вам будет отказано.

Важные моменты, на которые необходимо обратить внимание

Для того, чтобы не ошибиться при покупке квартиры, в обязательном порядке обратите внимание на всю документацию, которую необходимо предоставить при продаже квартиры.

В особенности мы рекомендуем проверять квартиру на юридическую чистоту. Это значит, что квартира не должна быть перепродана нескольким людям сразу, а также чтобы в квартире не было незаконных перепланировок.

При заключении договора ипотечного кредитования необходимо внимательно перечитать условия договора, чтобы не попасть в долговую яму. Идеальным вариантом станет консультация со специалистом.

Узнайте, какого типа будут применяться штрафные санкции, в случае просрочки по ежемесячным выплатам, а так же каковы будут условия погашения досрочного типа.

Читайте также  Временное жилье для нуждающихся матерей

Оформление ипотеки при помощи агентов

Воспользоваться услугами агента – вариант хороший. В чем его преимущества:

  • Вам посоветуют какой именно тип ипотечного кредитования вам подойдет идеально;
  • Поможет проверить наличие в кредитном договоре «подводных камней», которые могут оставить вас ни с чем;
  • Агенты помогут правильно и быстро собрать всю документацию;
  • Проконсультируют по интересующим вас вопросам.

Вот, в принципе и вся информация, которая может потребоваться вам при оформлении ипотеке для приобретения вторичного жилья.

Подводя итоги, хочется еще раз отметить, что при поиске квартиры старайтесь не выбирать старый жилой фонд, а также проверяйте внимательно всю документацию и историю квартиры.

При составлении договора внимательно несколько раз его перечитайте и проконсультируйтесь со специалистами-агентами, которые помогут не только правильно оформить сделку, но и избежать проблем.

Источник: http://prokvartiru.com/pokupka/ipoteka/oformit-ipoteku-vtorichnoe-zhile

Ипотека на вторичное жилье — как взять, выгодная, ВТБ 24, в Сбербанке, условия, как оформить

Желающему взять ипотечный кредит на вторичную недвижимость следует проанализировать предложения нескольких банков. Стоит оценить свои финансовые возможности и определиться с жильем. Поиск осуществляется самостоятельно или через профессиональных агентов-посредников.

Банки вырабатывают требования относительно возраста и финансовой состоятельности заемщика.

Ипотека на вторичное жилье оформляется в силу ФЗ № 102 «Об ипотеке» (залоге недвижимости), и после консультации со специалистом банка.

Размер выдаваемой суммы зависит от:

  • стоимости жилья;
  • платежеспособности клиента.

Банки досконально изучают все документы, оценивают качество жилья, выявляют отсутствие на нем обременений.

Договор ипотечного кредитования заключается в соответствии с главой 2 ФЗ № 102, с указанием конкретного размера процентов по кредиту.

Банки предпочитают аннуитетную систему платежей, которая предусматривает погашение:

  • сначала процентов;
  • затем основной суммы кредита.

Возможен дифференцированный способ выплаты, когда клиент возвращает основной долг и только затем погашает проценты неравными долями, то есть с каждым месяцем периодическая выплата банку будет уменьшаться.

Условия

У каждого кредитного учреждения есть свои особенности выдачи ипотеки.

Распространено требование о поручителях, дополнительном залоге (на основании статьи 6 ФЗ № 102). В качестве закладного имущества может выступать не только покупаемая в ипотеку квартира, но и другая недвижимость.

Стандартные требования банка предусматривают:

  • совершеннолетие заемщика;
  • наличие документов, подтверждающих постоянную платежеспособность будущего должника;
  • необходимость определиться с выбором квартиры;

Размер суммы кредита зависит от первоначального взноса, стоимости страхования недвижимости и наличия добросовестных поручителей.

Процентная ставка

В среднем клиенту придется ежегодно переплачивать 13-18% от суммы кредита.

Льготные процентные ставки существуют для:

  • военнослужащих;
  • молодых семей;
  • других категорий населения: работников МВД, медицины и образования.

Величина процентной ставки для льготной ипотеки в 2018 году составляет не более 12% годовых.

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки для покупки недвижимости на вторичном рынке предусматривает следующие преимущества:

  • жилье обычно находится в обжитом районе, с развитой транспортной сетью и другой инфраструктурой;
  • процентные ставки по таким кредитам достаточно приемлемые;
  • стоимость вторичного жилья может быть ниже аналогичной жилплощади в новостройках.

Среди недостатков при покупке жилья на вторичке эксперты выделяют следующие:

  • износ жилья, наличие старых инженерных сетей, требующих ремонта;
  • возможность дополнительных долговых обременений, выявить которые не всегда можно путем оформления выписки из Росреестра;
  • покупатель квартиры не застрахован от возникновения притязаний бывших владельцев и их родственников на жилплощадь.

Требуется тщательная проверка «юридической чистоты» квартиры – отсутствия:

  • наследников по закону и завещанию;
  • прописанных несовершеннолетних;
  • инвалидов.

Следует убедиться в том, что жилье не находится в залоге по другим кредитам.

Наличие незаконных перепланировок также усложнит процедуру регистрации квартиры новым собственником.

Ипотека на вторичное жилье

Кредитование покупки вторичного жилья выгодно для заемщика в плане возможности быстро вселиться в квартиру – часто без необходимости произвести ремонт.

Покупка зависит не только от согласия банка на кредит, но и желания продавца реализовать свою жилплощадь через ипотеку.

Выгода

Выгода ипотеки – это возможность быстро приобрести собственное жилье.

Предложения банков зависят от:

  • типа недвижимости;
  • суммы, которая выдается заявителю.

Кредит может быть особенно выгодным для определенных категорий населения – например, военнослужащих, для которых действует программа «военная ипотека», рассчитанная на покупку собственного жилья путем регистрации в накопительной ипотечной системе.

Для покупки жилья

Приобретение квартиры осуществляется только после одобрения банком качества объекта недвижимости. Кредитные организации неохотно рассматривают варианты покупки комнаты в общежитии или «коммуналке».

Учитывается, что степень износа многоквартирного или частного дома не должна быть более 50%, так как:

  • ипотека рассчитана на срок до 30 лет;
  • за это время дом может быть признан аварийным, ветхим и подлежащим сносу.

Банки также не одобрят квартиру, если она перешла к собственнику по наследству или договору дарения, после которого не прошло 6 месяцев.

Предполагается, что за это время все претензии на право собственности со стороны иных заинтересованных лиц должны быть предъявлены.

На практике нередки случаи, когда квартира приобретается в ипотеку, и оказывается, что из нее был незаконно выписан родственник бывшего собственника, отбывавший наказание в МЛС или находившийся в другом городе, и не имевший представления о сделке.

Такие споры становятся основанием для длительного судебного разбирательства.

Без первоначального взноса

Взять первоначальную ипотеку на вторичное жилье можно без уплаты первоначального взноса. Процентная ставка по таким кредитам будет выше. Может потребоваться также помощь поручителей или созаемщиков.

Подобные кредиты достаточно редки и выдаются на небольшой срок.

С государственной поддержкой

Возможность получить ипотеку с государственной поддержкой есть у молодых семей, в которых оба супруга (или один из них) должны быть в возрасте не старше 35 лет.

Льготный кредит для них составляет 10-12 процентов годовых. Размер субсидии зависит от региональной поддержки и площади приобретаемого жилья.

Взять кредит с господдержкой могут семьи, в которых родился второй и последующий ребенок.

Материнский капитал в силу ФЗ № 256 от 2006 г. используется в качестве первоначального взноса за квартиру, после того как ребенку исполнится 3 года.

Ипотека при помощи федерального бюджета доступна военным. Жилье можно приобрести в процессе службы и после ухода в отставку.

Выбор банка

У каждого банка есть свои условия и требования к заемщику.

Желательно подать заявки одновременно в несколько кредитных учреждений.

Взять кредит можно как у крупных, солидных банков, так и у небольших «финансовых игроков» ипотечной системы.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа по приобретению готового жилья:

  1. Сумма кредита составляет от 300 тыс. руб.
  2. Процентная ставка – от 12.5% в руб.
  3. Срок выдачи ипотеки – до 30 лет.

Существует возможность предоставления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.

Максимальная сумма кредита 15 млн. руб. – без комиссий. Действуют льготные условия ипотеки для молодой семьи.

Залог кредитуемой жилплощади обязателен. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотеки в Сбербанке и образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает аналогичную программу с процентной ставкой от 13.5%.

Такие проценты действуют, если заемщик воспользовался услугой комплексного страхования и является получателем зарплаты на карточку банка.

Условия:

  1. Сумма кредита – 500 тыс. – 75 млн. руб.
  2. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.
  3. Первоначальный взнос – от 20 %.

Здесь представлены образец заявки на получение ипотеки в банке ВТБ 24 и образец договора ипотеки ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку для «вторички» – от 13% годовых. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. руб. Максимальная – 20 млн. руб. Первоначальный взнос – 30% от стоимости жилплощади.

Страхование и залог недвижимости обязательны.

Страхование жизни и здоровья заемщика возможно только по его добровольному согласию. Супруг заявителя становится созаемщиком по кредиту.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Как оформить?

Заемщик подает заявку в банк и ждет положительного решения.

Одобрение ипотеки осуществляется с учетом:

  • уровня дохода заявителя;
  • его текущего материального положения.

Предполагается, что на погашение кредита должно уходить не более половины заработка должника.

Здесь можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

Какие документы потребуются?

Для получения ипотеки, помимо ипотеки, следует предоставить:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки;
  • иные документы по требованию банка.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 10 дней. Одобрение ипотеки действует 3 месяца.

За это время необходимо:

  1. Найти подходящую квартиру, провести ее экспертную оценку, получить согласие банка на ее покупку.
  2. Застраховать квартиру от возможных рисков.
  3. Заключить договор ипотечного кредитования и купли продажи квартиры.
  4. Оплатить продавцу первоначальный взнос за квартиру.
  5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.
  6. Передать продавцу остальную часть денег.

Тут можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

Банк также может взимать комиссии за дополнительные услуги – например, за хранение денежного сертификата в банковской ячейке, аренда которой может стоить 2-3 тыс. руб.

Обращение к посредникам

Ипотечные брокеры – квалифицированные посредники, оказывающие помощь в получении кредита, при поиске необходимой квартиры и оформлении всей документации.

Их поддержка особенно востребована, если заявитель располагает плохой кредитной историей.

Брокер:

  • тщательно анализирует финансовую состоятельность клиента;
  • предлагает наиболее выгодные ипотечные программы банков.

Однако даже самый квалифицированный специалист:

  • не сможет точно предугадать долгосрочную финансовую состоятельность заемщика;
  • не несет ответственность в случае, когда клиент через какое-то количество времени не сможет платить за ипотеку.

Все возможные риски следует просчитывать самостоятельно.

Получение средств

Деньги могут быть перечислены на карточку заемщика. Возможно оформление сертификата на имя продавца недвижимости, который впоследствии можно обналичить документ в любом отделении банка.

Дополнительно предоставляются услуги по хранению средств и инкассации клиента до дома или другого указанного места пребывания.

Ипотека представляет собой заманчивую сделку, так как с ее помощью можно приобрести желаемую квартиру в центре или уютном спальном районе города.

Выплата кредита требует постоянной платежеспособности должника.

Если заемщик не в состоянии длительное время погасить долги по ипотечному кредиту, он может быть выселен из жилплощади по решению суда без предоставления другой «крыши над головой».

Нужно внимательно изучить условия ипотечного договора. При необходимости следует воспользоваться помощью юриста.

На видео о приобретении вторички с помощью ипотечного кредитования

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile.html

Как оформляется ипотека на вторичное жилье

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Читайте также  Что нужно чтобы получить ипотеку на жилье

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

  • Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
  • Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
  • Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой. всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
  • Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
  • Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки).

Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

  • Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
  • Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии. что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
  • Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие.

Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать.

Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора. специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Лучшие предложения по ипотеке в 2017 году

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Источник: http://ipotheka.ru/kak-oformlyaetsya-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile.html

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

06.11.2018

Решение о приобретении квадратных метров на рынке вторичного жилья вместо квартиры в строящемся доме уберегает человека как минимум от риска стать одним из многочисленных дольщиков, вложившихся в замороженные проекты.

Население выбирает предметом кредитования вторичное жилье так же охотно, как жилье в новостройке. В данной статье рассмотрена информация, помогающая найти ответ на вопрос: «Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке?»

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

  • ссуды предоставляются в размере от 300 000 (трехсот тысяч) рублей;
  • максимальная сумма займа не может превысить 85 (восемьдесят пять) процентов от цены на данную недвижимость на рынке;
  • срок оформления ипотеки на вторичное жилье – от 1 (одного) года до 30 (тридцати) лет;
  • ссуда на покупку вторичного жилья не предоставляется без первоначального взноса – не менее 15% от цены жилья;
  • имущество, предложенное в залог ссуды, будет облагаться страховой суммой;
  • минимальная процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 8,6% в год (зависит от множества факторов);
  • средства выдаются в рублях.

На что обращают внимание сотрудники банка при оформлении заявки на ипотеку

  • возраст обращающегося (подать заявку на ипотеку может гражданин РФ в возрасте от 21 года)
  • социальный статус
  • размер основного и дополнительного заработка (вашим преимуществом будет получение зарплаты на счет, открытый в Сбербанке)
  • наличие созаемщика с достаточным регулярным доходом (вы можете привлечь до 3 поручителей по ипотеке)
  • продолжительность рабочего стажа (не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет)
  • качество кредитной истории (кредитная история должна быть положительной, вашим преимуществом будет запись в кредитной истории о возвращенных в срок кредитов, взятых в любом из российских банков)
Читайте также  Кто занимается расселением аварийного жилья

Обратите внимание! Предпочтение банк отдает клиентам, имеющим положительный опыт в получении кредитов. Если вы ранее брали кредиты в других банках и возвращали их в срок без просрочек, то это будет вашим преимуществом при рассмотрении заявки.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Многие из тех, кто собирается брать ипотеку в Сбербанке впервые не знают в какой последовательности нужно совершать действия, касающиеся приобретения понравившегося жилья. Срок рассмотрения банком заявки занимает значительную часть времени от общего срока оформления недвижимости в ипотеку, поэтому заемщику для экономии времени важно знать — что нужно делать и в какой последовательности.

Алгоритм ваших действий при оформлении ипотеки:

  1. Уточнение размера полной стоимости ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке с помощью кредитного калькулятора (для этого потребуется указать полную стоимость квартиры, выбрать ипотечную программу кредитования, указать сумму первого взноса);
  2. Собрать полный комплект обязательных документов, предоставить их специалисту банка по ипотечному кредитованию;
  3. Дождаться положительного ответа банка — средний срок рассмотрения заявки Сбербанком составляет от 3 дней до 1 месяца (для ускорения процесса рассмотрения советуем позвонить по телефону службы поддержки банка по номеру 8 (800) 555-55-50 и уточнить статус заявки);
  4. Сделать выбор залогового объекта недвижимости;
  5. Рассчитаться со второй стороной сделки средствами, полученными по займу;
  6. Погасить долг перед банком в установленный ипотечным договором срок;
  7. Снять обременение с недвижимого имущества.

Обратите внимание! Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до полного погашения ипотеки. После того, как оплачена полная стоимость ипотечного кредита — не забудьте снять с приобретенного объекта недвижимости обременение.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Перечень основных бумаг, которые потребует банк при желании клиенты оформить соответствующие отношения:

  • Заполненная анкета;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документ о заключении брака (если заемщик состоит в подобных отношениях);
  • Сертификат на материнский капитал и информацию о остатке средств на нем (при наличии);
  • Справку о подтверждении регистрации по месту жительства (необходима при непостоянной регистрации);
  • Справка о подтверждении о доходе с места работы в форме 2-НДФЛ, документ о подтверждении дополнительного дохода;
  • Документ об официальной занятости (оптимально – заверенная копия трудовой книжки);
  • Справка о наличии средств, достаточных для ПВ;
  • Документы на имущество, предоставляемое в залог займа.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

  1. Оформление страхования жизни и получение соответствующего полиса (данный полис не является обязательным, но зато он позволяет сэкономить на конечной стоимости ипотеки);
  2. Принять участие в зарплатном проекте Сбербанка России (речь идет о клиентах, получающих зарплату на карту Сбербанка);
  3. Регистрация договора займа через услуги цифрового сервиса (онлайн-регистрация договора купли-продажи);
  4. Приобретение жилплощади через интернет ресурс «ДомКлик». Для входа на портал можно использовать учетную запись от личного кабинета Сбербанк Онлайн;
  5. Провести оформление налогового вычета (всего из бюджета можно получить не более 260 000 рублей);
  6. Применение льгот, предусмотренных государством для определенного отсека пользователей;
  7. Досрочное погашение ипотечного займа за счет наличия свободных средств заемщика, и как следствие уменьшение стоимости переплаты по договору.

Причины отказа клиенту в предоставлении ипотечного кредита

Если будущий заемщик считает, что соответсвует всем требованиям банка, предъявляемым к ипотечным заемщикам, то это не дает полной гарантии в одобрении ссуды на объект недвижимости, чаще всего причины отказа у банка следующие:

  • Неполадки с документацией – некорректное оформление, недостаточное их количество, исправления и ошибки при заполнении и тд.;
  • Ложные сведения о материальном положении заемщика;
  • Неблагоприятная история ранее выдаваемых кредитов (была испорчена кредитная история);
  • Заявленная под залог ипотеки собственность не удовлетворяет условиям Сбербанка;
  • Участие заемщика в действующих исполнительных производствах;
  • Административные правонарушения и непогашенные судимости заемщика;
  • Если клиент банка не имеет официального трудоустройства либо очень часто меняет место работы;
  • Недостаточно высокий уровень дохода потенциального заемщика;
  • Потенциальный клиент Сбербанка состоит на учете психологической или наркологической клиники;
  • Профессиональная деятельность заемщика, связанная с риском для жизни и здоровья (полицейский, пожарный, спасатель и т. д.);
  • Нет собственности крупных размеров;
  • Вероятность призыва на военную службу (призыву подлежат граждане от 18 до 27 лет включительно).

Заключение.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщику, выбрать понравившуюся квартиру, корректно собрать полный список документов, отправить заявку в банк и дождаться рассмотрения.

В случае одобрения — приобрести объект недвижимости и оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке. После полного погашения кредита с приобретенной квартиры необходимо снять обременение перед банком.

Источник: https://cabinet-bank.ru/kak-oformit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke/

Ипотека на вторичное жилье (Ипотечный кредит) в 2018 году — как оформить, условия, можно ли взять

Ипотечные услуги сегодня предоставляют почти все без исключения крупные банки. Причем условия во всех них схожи.

Но в то же время для отдельных категорий граждан в некоторых банках предусматриваются особые условия, позволяющие сэкономить достаточно существенное количество средств. Стоит заранее ознакомиться с полным перечнем предложений.

Если по какой-то причине самостоятельно выбрать кредитный ипотечный продукт не удается, то следует обратиться к специализированному специалисту.

Брокер поможет подобрать оптимальный вариант для конкретного случая. Также важно помнить о определенном перечне требований, предъявляемых непосредственно к заемщикам. Только при выполнении всех них возможно будет получить одобрение по заявке на ипотеку.

На конец 2018 года наиболее выгодные предложения делают следующие банки:

Наименование банка

Ставка, % годовых Сумма, руб. Минимальный взнос, %

Срок, лет

«Открытие» От 12.2 500 000 – 3 000 000 От 20 5-30
«УралСиб» От 11.3 500 000 – 8 000 000 От 20 5-30
«Абсолют Банк» От 12.5 300 000 – 15 000 000 От 15 До 25
«Россельхозбанк» От 10 100 000 – 8 000 000 От 20 До 30

Помимо обозначенных выше существует достаточно обширный перечень других банковских учреждений, предлагающих услуги аналогичного формата.

При наличии таковой возможности стоит обращаться в кредитную компанию, клиентов которой потенциальный заемщик уже является.

Это позволит избежать множества различных затруднений. Например, зарплатным клиентам нет необходимости предоставлять подтверждать свой доход, а также предоставлять обширный перечень документов. Максимально подробная информация о конкретном физическом лице в данном случае уже имеется.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Алгоритм оформления ипотечного кредита может несколько отличаться в зависимости от выбранного банка и некоторых других факторов. Но в целом алгоритм является стандартным.

Он включает в себя следующие основные этапы:

  • необходимо выбрать подходящий банк и определиться с программой, а также условиями оформления;
  • осуществляется сбор всех необходимых для рассмотрения заявки документов;
  • вместе с документами на предварительное рассмотрение подается соответствующим образом составленная заявка;
  • далее специальный отдел осуществляет рассмотрение заявки – вне зависимости от результатов сотрудник обязательно свяжется с клиентом для разъяснения основных деталей;
  • далее выбирается определенный тип недвижимости, на него также собираются документы – после их предоставления банк осуществляет рассмотрение документов;
  • в случае положительного решения – заключается договор купли-продажи;
  • при наличии таковой необходимости осуществляется уплата первоначального взноса;
  • осуществляется страхование недвижимости;
  • составляется специальный договор с банком.

После осуществления всех обозначенных выше процедур остается только лишь осуществлять вовремя оплату по составленному графику ежемесячных платежей.

После окончания срока действия договора купленная в ипотеку недвижимость переходит в собственность конкретного клиента.

Важно помнить, что если будет иметь место нарушение графика платежей, банк в праве будет применить определенные санкции. В первую очередь это штрафы, всевозможные пени. Разрешение данной ситуации подробно обозначается в самом договоре.

Пакет документов

Перечень документов, который требуется собрать в случае покупки жилья таким способов на вторичном рынке, устанавливается самим банком.

На данный момент можно условно разделить такие документы на две основные категории:

  • персональные, на самого заемщика;
  • на приобретаемую недвижимость.

Самому желающему приобрести жилье на вторичном рынке потребуется предоставить в банк следующий пакет документов:

  • заявление, оформленное по форме банка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы правоустанавливающего характера по залогу;
  • копию трудовой книжки – всех страниц;
  • справка по форме банка или же по форме 2-НДФЛ

Основанием для получения рассматриваемого типа продукта в первую очередь является соответствующим образом составленное заявление. Причем подать его возможно не только лично, но также в некоторых случаях через интернет.

Большая часть крупных банковских учреждений имеет свои сайты. С их помощью возможно оформить заявку в режиме онлайн.

Паспорт гражданина РФ является строго обязательным документом. Его наличие служит подтверждением гражданства, а также места прописки по месту расположения офиса конкретного банка.

Выполнение данного требования строго обязательно. Если имеет место наличие залогового имущества – потребуется предоставить документы, которые подтверждают наличие права собственности. Это может быть договор купли-продажи, мены или же какой-либо другой.

Для оформления ипотечного кредита потребуется наличие официального места работы, а также стажа определенной величины.

Данный момент подтверждается трудовой книжкой. Причем все страницы копии обязательно удостоверяются печатью отдела кадров. В противном случае документ данный будет попросту недействительным.

Одним из существенных условий является наличие определенной величины дохода. Размер его должен быть не менее чем в 2 раза больше, чем ежемесячный платеж по ипотечному кредиту.

В противном случае кредит не будет одобрен. Подтверждением дохода определенной величины является справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.

Помимо документов обязательного характера существует также ряд необязательных:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке, разводе;
  • свидетельство о рождении детей.

Помимо обозначенных выше документов банк может потребовать какие-либо другие. При наличии таковой возможности стоит их предоставить. Так как в каждом случае банк самостоятельно имеет право выбирать какие именно бумаги должны быть предоставлены.

Плюсы и минусы

Существуют как плюсы, так и минусы приобретения жилья на вторичном рынке. К основным преимущества в первую очередь следует отнести:

  • обширный выбор самых разных вариантов – новостроек в десятки и сотни раз меньше, чем уже построенных домов;
  • возможность подобрать жилье уже отремонтированное, с мебелью;
  • существенный разброс цен.

Минусов же не очень много, но наиболее важным является вероятность проблем юридического характера.

Даже при наличии всех соответствующим образом оформленных правоустанавливающих документов нельзя быть уверенным в отсутствии каких-либо сложностей. Нередко это связано с владением недвижимостью несовершеннолетними, а также иное.

Ипотека сегодня – один из способов приобрести жилье с минимальными затратами. Важно лишь заранее ознакомиться со всеми нюансами подобного рода продукта. Это позволит избежать различных сложностей в процессе погашения задолженностей.

Про кредитный договор по военной ипотеке читайте здесь.

Как получить ипотеку для молодой семьи, описывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: